Как открыть свою страховую компанию

Страховой бизнес растет в России большими темпами, но несмотря на большую конкуренцию, открытие собственной страховой компании может стать довольно прибыльным бизнесом. Особенно если вести дело грамотно. Привлекателен он еще и тем, что требует немного усилий: не нужно закупать товар, доставлять его на место. Бизнесмену необходимо лишь найти клиента, предложить ему услугу по страхованию и постараться его удержать. Разберемся в нюансах бизнеса, его формате и особенностях бизнеса.

Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают

Бизнес-идея, как открыть страховую компанию выглядит довольно привлекательной. Но необходимо понимать разницу между страховой компанией, страховым брокером и страховым агентством. 

Страховая компания — самый сложный и затратный вариант. Необходимо зарегистрировать юридическое лицо и получить лицензию. Вложения в бизнес огромные. Занимаются компании непосредственно страхованием. Сферы страхования, которыми могут заниматься страховые компании:

Конечно, выбирать одно направление неразумно. Чем больше сфер охватит деятельность, тем больше клиентов и прибыли она будет иметь.

В отличии от компании, брокер не занимается страхованием. Работники помогают своим клиентам подобрать наиболее удобный для них как страховой продукт, так и саму страховую компанию. Иными словами оказывают платные консультационные услуги. 

Страховому агенту, в отличие от двух первых видов, лицензия не требуется. Также это может быть как юридическое, так и физическое лицо. Агент занимается тем, что просто продает людям полисы какой-то страховой компании. Оплачивает его услуги сама страховая компания, ответственность перед клиентом также ложится на нее. Плюс, агент сам выбирает, с какой компанией ему работать, может работать с несколькими одновременно. Может выбрать один или несколько сегментов.

Весь страховой бизнес построен на возмещении убытков юридического или физического лица в случае некоего несчастного случая. Большинство страховых продуктов являются необходимой частью современной жизни. Это может быть пожар, автоавария, непредумышленное нанесения вреда. Вы не можете владеть автомобилем без автомобильной страховки, и хотя ваша ипотечная компания может не требовать, чтобы у вас была страховка домовладельца, вы действительно подумали бы о том, чтобы оставить без защиты самое крупное вложение в своей жизни?

Другими словами, страховая компания формирует денежный фонд из страховых премий, выплачиваемых физическими либо юридическими лицами. В случае возникновения ситуации, когда клиент имеет некий финансовый ущерб, компания выплачивает ему соответствующую, заранее оговоренную сумму.

Поскольку клиент у подобной организации не один, и собирает она взносы со многих страхователей, а страховые случаи происходят далеко не со всеми, то соответственно из разницы и складывается доход страховщика.

Отрасль довольно прибыльная, однако тут есть свои риски и сложности. Лучше всего входить в собственный бизнес после того, как какое-то время поработаете в этой сфере и будете знакомы с нюансами бизнеса. 

Пошаговый план, как открыть страховое агентство

В первую очередь необходимо составить грамотный бизнес-план. Следуя ему, вы избежите многих ошибок. К тому же он обязателен при подаче документов на регистрацию.

Следующий шаг — регистрация бизнеса. Правовая форма для страховой деятельности ООО или ОАО. Выбирайте код ОКВЭД 66 (Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования.). Для работы необходимо получить лицензию, которая выдается департаментом страхового рынка ЦБ РФ. В выдаче лицензии будет отказано, если у руководителя нет соответствующего образования и опыта в страховой деятельности. После получения лицензии страховая компания вносится в Единый государственный реестр страховых организаций и может начинать свою деятельность.

Компания должна четко соответствовать требованиям по многим параметрам, в число которых входит размер уставного капитала и число участников фирмы (не меньше трех). Также необходимо подтверждение квалификации. Получение лицензии — долгий процесс, он может затянуться от 6 месяцев до года. Стоит отметить, что для малого бизнеса требования непосильны. Лучше рассмотреть варианты открытия страхового агентства или брокерской фирмы.

Необходимо подыскать помещение под офис. Особых требований к нему нет, поэтому выбирайте, исходя из своих возможностей. Однако помните, что встречают “по одежке”, поэтому на ремонте, мебели и дизайне экономить не стоит. Приятное, представительное, солидное помещение создаст у клиента благоприятное впечатление и покажет серьезность вашего бизнеса. Конечно, лучше, чтобы офис располагался в центре вашего города. Соблюдайте фирменный стиль. Предусмотрите парковку.

Конечно, вам понадобятся сотрудники. Нанимайте только компетентных людей, знакомых со всеми нюансами страхового дела. Они должны уметь вежливо общаться с клиентами, грамотно преподносить продукт, быть стрессоустойчивыми. Устраивайте собеседования, назначайте испытательный срок. Зарплата фиксированная плюс процент. Помните, что сотрудник должен быть заинтересован, а зарплата — лучшая мотивация.

Ну и наконец, нужно провести мощную рекламную кампанию. Можно использовать СМИ, однако реклама обойдется дорого и не будет столь эффективной. Намного больше отдачи можно получить через интернет. Во-первых, заведите группы во всех популярных соцсетях и выкладывайте в них полезный контент, описывайте преимущества ваших рекламных продуктов. Обязательно создайте свой сайт опять же с описанием ваших продуктов и услуг. 

Как открыть страховую компанию по франшизе

Это хорошая возможность начать свой бизнес и при этом свести к минимуму все риски. При этом вы получите:

Кроме того, есть и другие плюсы. Вы сможете открыть свою фирму и сразу начать зарабатывать. При открытии компании с нуля вам не удастся сразу же найти клиентов. 

В связи со всеми требованиями для начала целесообразно открыть страховую компанию по франшизе. Позже, набравшись достаточным опытом и собрав собственную базу клиентов можно открыть свою страховую компанию.

Примеры страхового бизнеса

Альфа-Страхование. Одна из крупнейших страховых компаний в сегодняшней России. Предоставляет следующие услуги:

•  Автострахование
•  Страхование недвижимости
•  Страхование движимого имущества
•  Страхование путешественников
•  Страхование пассажиров
•  Страхование здоровья и многие другие.

Около 30 лет на рынке. У сети около 300 филиалов по стране. Возможность оформить полис онлайн. Компания занимает высокие места в рейтингах страховых компаний. 

СПАО «Ингосстрах». Еще одна крупнейшая организация, входящая в ТОП-10 страховых компаний страны. Выгодные условия для партнеров и агентов. Сегодня имеет полис «СтопКоронавирус», который оформляется за 5 минут. За приобретение полиса начисляет баллы новым клиентам, которыми можно оплатить больше половины страхового полиса.

Страховая компания МАКС. Создана в 1992 году, а сегодня ее филиалы расположены во всех регионах России. Осуществляет все виды обязательного и добровольного страхования. Есть возможность оформить полис через онлайн-приложение, а также получить профессиональную консультацию. Одна из лидеров российского страхового бизнеса, имеющая высокую репутацию. Помимо страхования оказывает спонсорскую помощь детским домам, храмам, ветеранским, учебным и другим организациям.

Росгосстрах. Первое место на российском рынке страхования. Осуществляет:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• страхование жизни и здоровья;
• онкострахование;
• страхование имущества и многое другое.

Менеджеры компании считаются лучшими по обслуживанию клиентов. Заслуженно пользуется доверием клиентов, является лидером по узнаваемости.

Как видно из примеров, достичь крупного успеха в страховой отрасли — вполне вероятно. Однако, такой бизнес не подходит для новичков и начинающих предпринимателей, поскольку требует крупных финансовых вложений, большой волокиты с оформлением и опыта в сфере. 

Крупные предприниматели вполне могут справится, а небольшим предпринимателям лучше выбрать сферу страхового агента либо брокера. В этой сфере также можно добится успехов и достичь финансового благополучия.